مردم همیشه می گویند دوست دارند پول بیشتری داشته باشند. ساده ترین راه برای انجام این کار لزوماً افزایش بیشتر نیست ، این است که از آنچه دارید عاقلانه تر استفاده کنید. افراد با هر سطح درآمدی می توانند از یادگیری زندگی مودبانه-نه تنها در محدوده امکانات شما ، بلکه در زیر توان شما به منظور صرفه جویی ، سرمایه گذاری و مدیریت بدهی بهره مند شوند. دریابید که چگونه می توانید با به خطر انداختن منابع مالی خود ، پیدا کردن بهترین معاملات و تغییر شیوه زندگی خود ، هزینه کنید و پس انداز کنید.
مراحل
روش 1 از 3: مدیریت امور شخصی خود
مرحله 1. خریدهای ماهانه فعلی خود را تجزیه و تحلیل کنید
تمام صورت حساب های بانکی و کارت اعتباری خود را چاپ کنید و به آنها نگاهی دقیق داشته باشید. میزان درآمد و میزان هزینه خود را ثبت کنید. از رنگهای مختلف هایلایتر برای علامت گذاری هزینه های ضروری ، مکرر و غیر ضروری استفاده کنید تا به شما کمک کند محل پول خود را خرج کنید.
- هزینه های ضروری شامل مواردی مانند مسکن و غذا است. هزینه های مکرر شامل مواردی مانند بیمه و هزینه خدمات است. هزینه های غیر ضروری شامل تجملات و سرگرمی است.
- هنگامی که هر هزینه را مشخص کردید ، می توانید ببینید که پول خود را در کجا خرج می کنید و در کجا می توانید بیشترین پس انداز را ایجاد کنید.
- غیر ضروری ترین آشکارترین مقوله ای است که می توان در آن برش ایجاد کرد. با این حال ، اگر نیمی از درآمد ماهانه خود را برای اجاره هزینه می کنید ، ممکن است وقت آن باشد که به این فکر کنید که چگونه می توانید با جابجایی یا پذیرفتن هم اتاقی هزینه های مسکن خود را کاهش دهید. بعد از هزینه هایی که فکر می کنید می توانید آنها را کاهش یا حذف کنید ، علامت گذاری کنید.
مرحله 2. بودجه شخصی ایجاد کنید
بهترین راه برای مدیریت پول این است که از پیش برنامه ریزی کنید و هزینه های شخصی خود را برای هر ماه از پیش تعیین کنید و سعی کنید به آن پایبند باشید. از تجزیه و تحلیل صورتهای مالی ماهانه خود برای ایجاد لیستی از تمام هزینه های پیش بینی شده خود بر اساس طبقه بندی استفاده کنید. تعهدات مالی خود را مشخص کرده و هزینه های ثابت را محدود کنید.
- به عنوان مثال ، طبقه بندی بودجه شما ممکن است شامل مسکن ، خدمات ، حمل و نقل ، لوازم ، حیوانات خانگی ، غذا ، پوشاک و سرگرمی باشد.
- مطمئن شوید که محدودیت های معقول اما محدودی را برای دسته هایی که هزینه ها از پیش تعیین شده نیستند ، مانند غذا یا سرگرمی ، تعیین کنید. تنظیم بودجه به شما کمک می کند تا بدانید چقدر برای یک کار خاص هزینه می کنید.
- هزینه های خود را در طول ماه کنترل کنید تا از بودجه خود اطمینان حاصل کنید. می توانید این خریدها را در صفحه گسترده ای که هر هفته به روز می کنید یا با استفاده از یک برنامه یا نرم افزار مالی ردیابی کنید.
- شرکت های بانکی اغلب به مشتریان برنامه های بودجه بندی ارائه می دهند تا به شما در نظارت بر هزینه ها کمک کنند. همچنین برنامه های غیرمتصل مانند PocketGuard و Spendee وجود دارد که می تواند به شما در ردیابی امور مالی کمک کند.
مرحله 3. کمتر از درآمد خود هزینه کنید
به طور کلی صرفه جویی به معنای زندگی کمتر از توان خود است تا بتوانید برای هزینه های بزرگ یا شرایط اضطراری صرفه جویی کرده و برنامه ریزی کنید. وقتی بودجه بندی می کنید ، مطمئن شوید که مقداری پول برای پس انداز اختصاص می دهید.
هرچه بیشتر بتوانید کنار بگذارید ، بهتر است. با این حال ، شما می توانید شروع کنید کوچک ، با حداقل 50-100 دلار در ماه. هنگامی که به راحتی می توانید این مقدار را ذخیره کنید ، سعی کنید مقدار آن را در طول زمان افزایش دهید
مرحله 4. برای صرفه جویی و مواقع ضروری سرمایه گذاری کنید
یکی از نکات اصلی صرفه جویی این است که به آینده مالی خود کمک کنید. و حتی بهترین بودجه ها نیز گاهی تأمین می شود. مهم است که بحران های آینده و احتمالی را در برنامه ریزی مالی خود لحاظ کنید.
- یک صندوق اضطراری در بازار پول با بهره بالا یا حداقل در حساب پس انداز در بانک فعلی خود ایجاد کنید. سپس آن را فراموش کنید.
- اگر قبلاً این کار را کرده اید ، 401 (k)/403 (b) خود را برای بازنشستگی شروع کنید. اگر در حال افزایش آن هستید ، آن را در صندوق شاخص (یعنی سرمایه گذاری کم هزینه و کم ریسک در همه اوراق بهادار مرتبط با شاخص سهام خاص ، مانند S&P 500) قرار دهید. همه چیز خوب است ، به جز پارک کردن آن در حساب جاری و دسترسی به آن از طریق کارت نقدی.
- در صورت دریافت سود ناگهانی یا افزایش سرمایه ، به جای صرف فوری آن ، پس انداز یا سرمایه گذاری کنید.
مرحله 5. پرداخت های خودکار را تنظیم کنید
راه اندازی پرداخت های خودکار می تواند به شما در ردیابی هزینه های مکرر و اجتناب از هزینه های دیرکرد کمک کند. آنها به ویژه برای اجاره ، خدمات شهری و هزینه ماهانه خدمات مفید هستند. ممکن است ترسناک باشد که هر ماه این همه پول بلافاصله از حساب شما خارج شود ، اما خیلی بهتر است که تا زمانی که خود را تنظیم نکرده اید آنرا خراب کنید تا اینکه پرداختی را در اینجا و/یا آنجا از دست ندهید و گزارش اعتباری خود را دیر یا زود دریافت کنید. عدم پرداخت
- پرداخت های خودکار همچنین به شما کمک می کند تا بلافاصله قضاوت کنید که چقدر از هزینه های متغیر در بودجه خود در ماه باقی مانده است.
- اکثر شرکت ها دارای گزینه های پرداخت خودکار هستند که می توانید بصورت آنلاین یا تلفنی در آنها ثبت نام کنید. بانک شما همچنین باید به شما اجازه دهد پرداخت های خودکار را از طریق برنامه بانکداری آنلاین آنها تنظیم کنید.
مرحله 6. از خریدهای ناگهانی خودداری کنید
خرید چیزهایی با میل خود ، مانند یک شام فانتزی یا دستگاه آب میوه گیری مدرن ، می تواند درآمد زیادی را به همراه داشته باشد. در خرج کردن خود صبور باشید ؛ اعمال قدرت اراده در کوتاه مدت می تواند به ایجاد حلالیت و سود بلند مدت مالی کمک کند. منتظر باشید تا چیزها را خریداری کنید تا با بودجه شما مطابقت داشته باشد.
اغلب اوقات می بینید که اگر خریدی غیر ضروری را انجام می دهید ، به همان اندازه در ابتدا مشتاق آن نیستید. صبر کنید تا ببینید آیا چیزی واقعاً ارزش خرید دارد یا خیر
مرحله 7. نرخ بهره خود را پایین نگه دارید
سود انباشته بدهی های شما می تواند به طور جدی افزایش یابد. در صورت امکان ، وام ها را در اسرع وقت پرداخت کنید تا از پرداخت هزینه های گزاف بهره در طول زمان اجتناب کنید.
- از استفاده از کارت های اعتباری با نرخ بهره بالا و متغیر خودداری کنید. اگر کارت اعتباری شما بیش از 15 AP APR دارد ، برای خرید بهتر خرید کنید.
- اگر می دانید که در بازه زمانی پرداخت ماهانه خود قادر به پرداخت آنها نخواهید بود ، از گذاشتن خرید روی کارت های اعتباری خودداری کنید.
- اگر نیاز دارید بیش از توان خود هزینه کنید ، مانده را به کارت اعتباری جدید با نرخ اولیه 0 AP APR برای 12-18 ماه و انتقال موجودی رایگان به مدت 6 ماه یا بیشتر انتقال دهید. سپس ، قبل از شروع سود ، موجودی خود را در اسرع وقت پرداخت کنید.
- اگر وام مسکن یا وام قابل ملاحظه دیگری دارید ، سعی کنید هر ماه کمی اضافه پرداخت کنید. حتی پرداخت بیش از 100 دلار ماهانه می تواند دهها هزار دلار در دراز مدت صرفه جویی کند.
روش 2 از 3: بدست آوردن بهترین تخفیف ها
مرحله 1 خرید عمده.
به عنوان یک قاعده کلی ، هرچه بیشتر خرید کنید ، معامله بهتر است. اگر انتخاب مقدار بیشتری از محصول منطقی باشد ، در دراز مدت در هزینه شما صرفه جویی می شود.
- امروزه خرده فروشان چانه زنی زیادی مانند Sam's Club و Costco دارند که چیزی جز محصولات عمده ندارند.
- به یاد داشته باشید که فقط وقتی عمده خرید می کنید که در واقع از همه چیزهایی که در طول زمان خرید می کنید استفاده کنید. برای مثال ، اگر غذای فله را بدون خوردن بگذارید ، می تواند هدر برود.
- چیزهای خوب خرید عمده شامل غذاهای با ماندگاری طولانی (مانند لوازم پخت ، کنسرو ، یا غذاهای منجمد) ، محصولات بهداشتی (مانند شامپو ، دستمال توالت یا خمیردندان) و پاک کننده ها و کالاهای خانگی (مانند لامپ ، مواد شوینده) ، یا کیسه های زباله).
مرحله 2. قیمتها را مقایسه کنید
قبل از خرید هر چیزی ، مطمئن شوید که آن را با کمترین قیمت ممکن تهیه می کنید. برای خریدهای بزرگ ، نام محصول را در اینترنت جستجو کنید تا ببینید آیا می توانید بهترین معامله را پیدا کنید.
- وب سایت های مقایسه قیمت ، مانند GoCompare ، SuperMoneyMarket و Price Runner ، می توانند منابع خوبی برای ردیابی بهترین معاملات برای محصولات و خدمات باشند.
- هنگام خرید مواد غذایی ، پیگیری کنید که کدام فروشگاه محصول ارزان تری را ارائه می دهد.
مرحله 3. به دنبال بهترین ارزش باشید
خرید محصولات ارزان الزاماً در هزینه شما صرفه جویی نمی کند. اگر همزمان دوازده جفت کفش ارزان خریداری کنید ، باید یک جفت را با قیمت بالاتری بپوشید ، این ارزش خوبی نیست. به دنبال محصولاتی باشید که بیشترین هزینه را به شما بدهند ، نه آنهایی که کمترین هزینه را دارند.
علاوه بر تجربه دست اول ، راه آسان برای سنجش ارزش نسبی محصولات ، خواندن نظرات مصرف کنندگان مربوط به هر یک از گزینه های شما برای ارزیابی کیفیت مقایسه ای و رضایت مشتری است
مرحله 4. مذاکره کنید
در حالی که همه برچسب های قیمت قابل مذاکره نیستند ، از میزان هزینه ها و پرداخت ها تعجب خواهید کرد. کالاهای مورد استفاده ، قراردادهای خدمات ، بیمه ها ، اجاره ها ، هزینه ها ، مزایا ، حقوق و دستمزد همه به طور کلی مورد مذاکره هستند. با اعتماد ، استحکام و انصاف به مراحل رسیدگی بپردازید و اغلب پیش قدم خواهید شد.
- موافقت نامه های خدمات مانند خدمات ارتباطی ، قراردادهای کارت اعتباری و حتی صورت حساب های پزشکی اغلب قابل مذاکره است. به عنوان مثال ، می توانید با یک شرکت کارت اعتباری تماس بگیرید و بگویید: "سلام ، من اخیراً پیشنهاد کارت از شرکت دیگری با APR کم و ثابت دریافت کردم. از آنجا که من مدت ها مشتری شما بودم ، می خواستم بدانم که آیا می توانید با آن نرخ مطابقت داشته باشید. اگر نه ، من باید با شرکت جدید بروم."
- اگر نگران تلاش برای مذاکره هستید ، سعی کنید در مکان های کم مشارکت که چانه زدن در آنها عادی است ، مانند بازارهای قدیمی یا فروش املاک ، تمرین کنید. از فروشندگان س questionsالاتی بپرسید: "آیا در این قیمت انعطاف پذیر هستید؟" یا "آیا 60 دلار پول نقد برای آن صندلی می پذیرید؟"
- مذاکره کنندگان آگاه عموماً وضعیت بهتری دارند. کمی در مورد بازار تحقیق کنید تا درک بهتری از معامله خوب یا هزینه منصفانه داشته باشید. اگر می توانید چیزی شبیه به این را بگویید ، "نمایندگی Crain این اتومبیل را در شرایط مشابه ارائه می دهد اما با مایل کمتر با 1000 دلار کمتر" ، مورد شما را قانع کننده تر می کند.
- آماده دور شدن باشید. برای اینکه یک مذاکره کننده موفق باشید ، باید آماده پشت سر گذاشتن یک معامله بد باشید. به عنوان مثال ، اگر ارائه دهنده کارت اعتباری شما مایل به کاهش APR شما برای مطابقت با رقبا نیست ، فقط بگویید: "خوب ، پس آیا می توانید حساب من را فسخ کنید؟"
مرحله 5. در زمان مناسب خرید کنید
از خرید اجناس با قیمت کامل خودداری کنید. اگر واقعاً مورد خاصی را می خواهید ، منتظر باشید تا آن را خریداری کنید یا یک کالا کوپنی باشد یا به عنوان بخشی از یک معامله ویژه ارائه شود.
- گاهی اوقات این به معنی خرید چیزهای خارج از فصل است ، بنابراین از قبل برنامه ریزی کنید. به عنوان مثال ، می توانید هدایای کریسمس یا وسایل زمستانی خود را برای سال آینده در طول فروش ژانویه پس از تعطیلات تهیه کنید.
- به طور مشابه ، شما ممکن است منتظر خرید لباس باشید تا زمانی که در پایان فصل ترخیص شود به جای پرداخت کامل قیمت در هنگام عرضه یک سبک.
- هنگام خرید مواد غذایی ، اجازه دهید کوپن ها به تعیین خرید شما کمک کنند. اگر اقلامی در فروش وجود دارد که مرتباً از آنها استفاده می کنید ، در صورت تخفیف موجودی کنید.
- اگر خریدهای مسافرتی انجام می دهید ، تحقیق کنید که بهترین زمان برای خرید بلیط هواپیما کیست یا منتظر بمانید تا یک شرکت هواپیمایی خاص پیشنهاد معامله را ارائه دهد. همچنین می توانید از سایت های مسافرتی مانند Travelocity یا Kayak برای هشدارهای کرایه ثبت نام کنید ، که نرخ هر پرواز را ردیابی می کند و پیش بینی هایی در مورد بالا یا پایین رفتن آنها دارد.
روش 3 از 3: تغییر شیوه زندگی
مرحله 1. هزینه ها را به نیازها محدود کنید نه خواسته ها
صرفه جویی به معنای ساده زیستن است. وقت بگذارید تا هزینه های خود را بر اساس ملزومات ضروری در هر رده تقسیم کنید. اگرچه ممکن است به نظر برسد که خود را محدود به نیازها می کنید ، اما می تواند رهایی بخش باشد ، به ویژه هنگامی که به شما کمک می کند از بدهی خارج شوید و پایدارتر زندگی کنید.
به عنوان مثال ، شما به غذا نیاز دارید. با این حال ، نیازی نیست هر روز تکه های گوشت گران قیمت بخورید یا به رستوران بروید. از سوی دیگر ، ممکن است احساس کنید چیزهایی که ممکن است به نظر برسند ، مانند شیر و سبزیجات ارگانیک ، برای سلامتی و/یا اخلاق شخصی شما ضروری هستند. ارزیابی کنید که کدام هزینه ها ضروری هستند و کدام یک تجمل
مرحله 2. خانواده خود را کوچک کنید
اگر مسکن شما یک هزینه عمده است ، برای جبران بخشی از هزینه ها ، جابجایی یا گرفتن اجاره را در نظر بگیرید. این می تواند به معنای فروش خانه شما برای خانه ارزان تر یا کوچکتر با هزینه نگهداری کمتر باشد. اگر اجاره می دهید ، ممکن است به معنای پیدا کردن یک ترتیب ارزان تر باشد.
- قاعده کلی این است که شما نباید بیش از 30 درصد از درآمد خالص خود را پس از مالیات بر اجاره یا پرداخت وام مسکن در هر ماه هزینه کنید.
- اگر قصد حرکت دارید ، هزینه های جابجایی مانند حمل و نقل ، جابجایی ، هزینه های بسته شدن و سپرده گذاری را در محاسبات خود لحاظ کنید. اگر هزینه های جابجایی بسیار زیاد باشد ، ممکن است پس انداز زیادی به شما ارائه ندهد. با این حال ، سرمایه گذاری کوتاه مدت در تغییر چیدمان مسکن شما می تواند در دراز مدت پول قابل توجهی را برای شما ذخیره کند.
مرحله 3. مالکیت خودرو را کنار بگذارید
وسایل نقلیه شخصی با هزینه های زیادی همراه است. علاوه بر پرداخت هزینه خود خودرو ، شما همچنین باید خمیر را برای نگهداری ، بیمه و گاز چنگال کنید-همه اینها برای سرمایه گذاری است که تقریباً ناگزیر ارزش خود را به سرعت از دست می دهد. در صورت امکان از حمل و نقل غیر موتوری یا عمومی استفاده کنید.
پیاده روی ، دوچرخه سواری ، همراهی با اتومبیل ، یا استفاده از اتوبوس و قطار همه جایگزین های خوب ، مقرون به صرفه و سازگار با محیط زیست برای مالکیت خودرو هستند
مرحله 4. خرید دست دوم ، جدید نیست
کالاهای دست دوم می توانند در هزینه های شما بسیار صرفه جویی کنند و استفاده مجدد از آنها دوستدار محیط زیست است. اقلام استفاده شده عموماً نصف (یا کمتر) از قیمت نو قیمت دارند. به سراغ محصولات با دوام و با کیفیت بروید که می توانند برای مدت طولانی مورد استفاده قرار گیرند ، مانند ابزار ، مبلمان ، لوازم منزل ، لباس و وسایل نقلیه.
وسایل الکترونیکی و فناوری ، که اغلب خیلی زود منسوخ می شوند ، ممکن است هنگام خرید استفاده شده ، پس انداز زیادی نداشته باشند
مرحله 5. آب بدون بطری بنوشید
نوشیدنی هایی مانند نوشابه ، نوشیدنی های کافئین دار و الکل می توانند خیلی سریع گران شوند. ممکن است در یک روز ، پول خود را برای آب میوه ، لاته ، آب بطری و لیوان شراب خرج کنید. علاوه بر این ، این نوشیدنی ها ارزش غذایی بسیار کمی دارند. بهتر است به آب بچسبید
- به جای نوشیدن نوشیدنی ها هنگام بیرون رفتن ، یک بطری آب با خود حمل کنید که هر وقت تشنه شدید می تواند دوباره پر شود.
- اگر به یک کافه می روید ، خود را به یک نوشیدنی محدود کنید یا از نوشیدنی های کم هزینه تر مانند آب سودا استفاده کنید.
- این ممکن است برای برخی از افراد کار سختی باشد ، بنابراین باید آن را به آرامی اجرا کرد و در یک زمان یک نوشیدنی اضافی را قطع کرد.
مرحله 6. در خانه بپزید
غذا خوردن معمولاً بسیار مقرون به صرفه تر از بیرون رفتن است. علاوه بر گران بودن غذا ، شما هزینه مالیات فروش و هزینه خدمات را نیز پرداخت می کنید. اگر به رستوران ها رفت و آمد می کنید ، به جای آن غذا را در خانه آماده کنید.
- یک برنامه هفتگی از قبل برنامه ریزی کنید تا بتوانید فقط غذای مورد نیاز خود را خریداری کنید و وسوسه نشوید بیرون بروید وقتی چیزی در یخچال وجود ندارد.
- اگر به سر کار می روید ، حتماً صبحانه و/یا ناهار را به جای ضربه زدن به رستوران محلی یا سبد غذایی بسته بندی کنید. این حرکتی است که به احتمال زیاد شما را نیز سالم تر می کند.
مرحله 7. روح DIY را در آغوش بگیرید
در مورد تعمیرات و بهسازی خانه ها ، هزینه های کار واقعا می تواند افزایش یابد. صرف وقت برای یادگیری نحوه انجام کارهای ساده لوله کشی ، نجاری ، باغبانی و بازسازی خانه شما می تواند سالانه در هزینه های زیادی صرفه جویی کند.
خوشبختانه ، در حال حاضر طیف گسترده ای از آموزش های آنلاین برای کمک به تقویت مهارت های خود شما وجود دارد. یک جستجوی آنلاین یا یوتیوب انجام دهید تا اطلاعات مربوط به کار مورد نیاز خود را پیدا کنید ، مانند رفع گرفتگی لوله یا تعمیر عنصر فن در اجاق گاز
ویدئو - با استفاده از این سرویس ، ممکن است برخی از اطلاعات با YouTube به اشتراک گذاشته شود
نکات
- با خود واقع بین باشید. اگر برای خود اهدافی دست نیافتنی تعیین کنید ، ماندن در مسیر دشوارتر خواهد بود. این مهم است که قدرت اراده خود را بر امور شخصی خود اعمال کنید ، اما مهم این است که احساس بدبختی نکنید یا مانند یک شکست خورده احساس نکنید.
- سعی نکنید همه این تغییرات را یکجا پیاده کنید. با دانستن اینکه پول شما به کجا می رود شروع کنید و سپس برنامه ریزی کنید تا راه های کاهش هزینه های خود را به آرامی معرفی کنید.
